What this calculator does
The Mortgage Calculator estimates the monthly payment on a fixed-rate home loan. Enter how much you plan to borrow, the annual interest rate, and how many years you will take to repay, and it returns the principal-and-interest payment you would make every month for the life of the loan.
A mortgage is usually the biggest loan a household takes on, so small changes in the rate or term can mean thousands of dollars over the years. Use the calculator to see how much home you can afford, compare 15-year and 30-year loans, check what a lower rate would save, or plan before speaking with a lender.
How to use the Mortgage Calculator
- Enter the loan amount. This is the home price minus your down payment. For example, a 250,000 home with a 50,000 down payment means a 200,000 loan.
- Enter the annual interest rate. Use the yearly rate your lender quotes, for example 5.
- Enter the loan term in years. Common terms are 15, 20, and 30 years.
- Click "Calculate". The estimated monthly payment appears below the button.
- Compare scenarios. Change the rate, term, or amount to see how each one affects your payment.
Formula
The calculator uses the standard amortization formula for fixed-rate mortgages:
M = P × r / (1 − (1 + r)^(−n))
- M: the monthly payment (principal and interest)
- P: the loan amount
- r: the monthly interest rate = annual rate ÷ 12 ÷ 100
- n: the number of monthly payments = years × 12
This is mathematically the same as the EMI formula. Each payment first covers the interest on the remaining balance, and the rest pays down the principal.
Example
Say you take out a 200,000 mortgage at 5% annual interest for 30 years.
- Monthly rate r = 5 ÷ 12 ÷ 100 ≈ 0.0041667
- Number of payments n = 30 × 12 = 360
- M = 200,000 × 0.0041667 ÷ (1 − 1.0041667^(−360)) ≈ 1,073.64
Over 30 years you pay about 386,511.57, so about 186,511.57 of that is interest. With a 15-year term at the same rate, the payment rises to about 1,581.59, but total interest falls to about 84,685.71, a saving of more than 100,000.
Frequently asked questions
Does the result include property taxes and insurance?
No. The result covers principal and interest only. Property taxes, homeowners insurance, mortgage insurance (PMI), and HOA fees are often added to the monthly bill, so budget for them separately.
Should I choose a 15-year or 30-year mortgage?
A 30-year loan has a lower monthly payment, which can make it easier to afford. A 15-year loan costs more each month but builds equity faster and saves a large amount of interest. Compare both with the calculator.
What loan amount should I enter?
Enter the amount you will borrow: the purchase price minus your down payment. If you add closing costs to the loan, include them as well.
How much does a lower interest rate save?
Even small rate changes add up. On a 200,000, 30-year loan, going from 5% to 4.5% lowers the payment by about 60 a month, which is more than 21,000 over the life of the loan.
Does this work for adjustable-rate mortgages (ARMs)?
Only for the fixed introductory period. After the rate adjusts, recalculate using the new rate, the remaining balance, and the remaining term.
What happens if I make extra payments?
Extra payments go straight to the principal. That shortens the loan and reduces the total interest you pay. Check whether your lender charges a prepayment penalty.
Is this the same as my lender's quote?
It is a reliable estimate of principal and interest. Your official quote may differ slightly because of rounding, fees, points, and escrow items.
ما الذي تفعله هذه الحاسبة
تقدّر حاسبة الرهن العقاري القسط الشهري لقرض سكني بفائدة ثابتة. أدخل المبلغ الذي تنوي اقتراضه ومعدل الفائدة السنوي وعدد سنوات السداد، فتعرض لك القسط الشهري (الأصل والفائدة) الذي ستدفعه طوال مدة القرض.
الرهن العقاري عادةً أكبر قرض تحصل عليه الأسرة، لذلك قد يعني تغيير بسيط في الفائدة أو المدة آلاف الدولارات على مر السنين. استخدم الحاسبة لمعرفة سعر المنزل الذي يناسب قدرتك، والمقارنة بين قرض مدته 15 سنة وآخر مدته 30 سنة، ومعرفة ما يمكن أن توفره فائدة أقل، أو للتخطيط قبل التحدث مع جهة التمويل.
طريقة استخدام حاسبة الرهن العقاري
- أدخل مبلغ القرض. وهو سعر المنزل مطروحًا منه الدفعة الأولى. مثلًا منزل بسعر 250,000 مع دفعة أولى 50,000 يعني قرضًا بقيمة 200,000.
- أدخل معدل الفائدة السنوي. استخدم النسبة السنوية التي تعرضها جهة التمويل، مثل 5.
- أدخل مدة القرض بالسنوات. المدد الشائعة هي 15 و20 و30 سنة.
- اضغط على زر الحساب. يظهر القسط الشهري التقديري أسفل الزر.
- قارن بين السيناريوهات. غيّر الفائدة أو المدة أو المبلغ لترى أثر كل منها على القسط.
المعادلة
تستخدم الحاسبة معادلة الإطفاء القياسية لقروض الرهن العقاري ذات الفائدة الثابتة:
M = P × r / (1 − (1 + r)^(−n))
- M: القسط الشهري (الأصل والفائدة)
- P: مبلغ القرض
- r: معدل الفائدة الشهري = المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100
- n: عدد الأقساط الشهرية = عدد السنوات × 12
هذه المعادلة مكافئة رياضيًا لمعادلة EMI. يغطي كل قسط أولًا فائدة الرصيد المتبقي، ويذهب الباقي إلى تخفيض الأصل.
مثال
لنفترض أنك حصلت على رهن عقاري بقيمة 200,000 بفائدة سنوية 5% لمدة 30 سنة.
- المعدل الشهري r = 5 ÷ 12 ÷ 100 ≈ 0.0041667
- عدد الأقساط n = 30 × 12 = 360
- M = 200,000 × 0.0041667 ÷ (1 − 1.0041667^(−360)) ≈ 1,073.64
خلال 30 سنة تدفع نحو 386,511.57، منها نحو 186,511.57 فائدة. ولو كانت المدة 15 سنة بالفائدة نفسها، يرتفع القسط إلى نحو 1,581.59، لكن إجمالي الفائدة ينخفض إلى نحو 84,685.71، أي توفير أكثر من 100,000.
الأسئلة الشائعة
هل تشمل النتيجة ضرائب العقار والتأمين؟
لا. النتيجة تشمل الأصل والفائدة فقط. ضرائب العقار وتأمين المنزل وتأمين الرهن العقاري (PMI) ورسوم جمعية الملاك تُضاف غالبًا إلى الفاتورة الشهرية، فخصّص لها ميزانية منفصلة.
هل أختار رهنًا لمدة 15 سنة أم 30 سنة؟
القرض لمدة 30 سنة قسطه الشهري أقل، فيكون تحمّله أسهل. أما القرض لمدة 15 سنة فتكلفته الشهرية أعلى، لكنه يبني حصتك في المنزل أسرع ويوفر قدرًا كبيرًا من الفائدة. قارن بينهما باستخدام الحاسبة.
ما مبلغ القرض الذي يجب إدخاله؟
أدخل المبلغ الذي ستقترضه فعلًا، أي سعر الشراء مطروحًا منه الدفعة الأولى. وإذا أضفت تكاليف الإغلاق إلى القرض فأدخلها أيضًا.
كم توفر الفائدة الأقل؟
حتى التغييرات الصغيرة في الفائدة تتراكم. في قرض بقيمة 200,000 لمدة 30 سنة، يؤدي الانتقال من 5% إلى 4.5% إلى خفض القسط بنحو 60 شهريًا، أي أكثر من 21,000 طوال مدة القرض.
هل تصلح للرهن العقاري ذي الفائدة المتغيرة (ARM)؟
فقط خلال الفترة التمهيدية الثابتة. بعد تعديل الفائدة، أعد الحساب بالفائدة الجديدة والرصيد المتبقي والمدة المتبقية.
ماذا يحدث إذا دفعت مبالغ إضافية؟
المدفوعات الإضافية تذهب مباشرة إلى الأصل، فتقصّر مدة القرض وتخفض إجمالي الفائدة. تحقق مما إذا كانت جهة التمويل تفرض غرامة على السداد المبكر.
هل النتيجة مطابقة لعرض جهة التمويل؟
هي تقدير موثوق للأصل والفائدة. قد يختلف العرض الرسمي قليلًا بسبب التقريب والرسوم والنقاط وبنود حساب الضمان.
Qué hace esta calculadora
La Calculadora Hipotecaria estima el pago mensual de un préstamo hipotecario a tasa fija. Introduce cuánto piensas pedir prestado, la tasa de interés anual y en cuántos años lo devolverás, y te mostrará el pago de capital e intereses que harías cada mes durante toda la vida del préstamo.
La hipoteca suele ser el préstamo más grande de un hogar, así que pequeños cambios en la tasa o el plazo pueden suponer miles de dólares con los años. Usa la calculadora para ver qué vivienda puedes permitirte, comparar préstamos a 15 y 30 años, comprobar cuánto ahorrarías con una tasa más baja o prepararte antes de hablar con un prestamista.
Cómo usar la Calculadora Hipotecaria
- Introduce el monto del préstamo. Es el precio de la vivienda menos el pago inicial. Por ejemplo, una casa de 250,000 con 50,000 de entrada supone un préstamo de 200,000.
- Introduce la tasa de interés anual. Usa la tasa anual que te ofrece el prestamista, por ejemplo 5.
- Introduce el plazo en años. Los plazos más comunes son 15, 20 y 30 años.
- Haz clic en "Calcular". El pago mensual estimado aparece debajo del botón.
- Compara escenarios. Cambia la tasa, el plazo o el monto para ver cómo afecta cada uno a tu pago.
Fórmula
La calculadora usa la fórmula de amortización estándar para hipotecas a tasa fija:
M = P × r / (1 − (1 + r)^(−n))
- M: el pago mensual (capital e intereses)
- P: el monto del préstamo
- r: la tasa de interés mensual = tasa anual ÷ 12 ÷ 100
- n: el número de pagos mensuales = años × 12
Es matemáticamente equivalente a la fórmula de la EMI. Cada pago cubre primero los intereses del saldo pendiente, y el resto reduce el capital.
Ejemplo
Supongamos que contratas una hipoteca de 200,000 al 5% anual a 30 años.
- Tasa mensual r = 5 ÷ 12 ÷ 100 ≈ 0.0041667
- Número de pagos n = 30 × 12 = 360
- M = 200,000 × 0.0041667 ÷ (1 − 1.0041667^(−360)) ≈ 1,073.64
En 30 años pagas unos 386,511.57, de los cuales unos 186,511.57 son intereses. A 15 años con la misma tasa, el pago sube a unos 1,581.59, pero los intereses totales bajan a unos 84,685.71, un ahorro de más de 100,000.
Preguntas frecuentes
¿El resultado incluye impuestos sobre la propiedad y seguros?
No. El resultado incluye solo capital e intereses. Los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar, el seguro hipotecario (PMI) y las cuotas de comunidad suelen sumarse a la factura mensual, así que presupuéstalos aparte.
¿Me conviene una hipoteca a 15 o a 30 años?
Un préstamo a 30 años tiene un pago mensual más bajo, lo que puede hacerlo más asequible. Uno a 15 años cuesta más cada mes, pero acumula patrimonio más rápido y ahorra muchos intereses. Compara ambos con la calculadora.
¿Qué monto debo introducir?
Introduce lo que vas a pedir prestado: el precio de compra menos tu pago inicial. Si incluyes los gastos de cierre en el préstamo, súmalos también.
¿Cuánto ahorra una tasa más baja?
Incluso pequeños cambios suman. En un préstamo de 200,000 a 30 años, pasar del 5% al 4.5% reduce el pago en unos 60 al mes, más de 21,000 durante la vida del préstamo.
¿Sirve para hipotecas de tasa variable (ARM)?
Solo para el periodo inicial fijo. Cuando la tasa se ajuste, vuelve a calcular con la nueva tasa, el saldo pendiente y el plazo restante.
¿Qué pasa si hago pagos adicionales?
Los pagos adicionales van directamente al capital. Eso acorta el préstamo y reduce los intereses totales. Comprueba si tu prestamista cobra penalización por pago anticipado.
¿Es lo mismo que la oferta de mi prestamista?
Es una estimación fiable de capital e intereses. Tu oferta oficial puede variar ligeramente por el redondeo, las comisiones, los puntos y las partidas de depósito en garantía.