ما الذي تفعله هذه الحاسبة
تقدّر حاسبة الرهن العقاري القسط الشهري لقرض سكني بفائدة ثابتة. أدخل المبلغ الذي تنوي اقتراضه ومعدل الفائدة السنوي وعدد سنوات السداد، فتعرض لك القسط الشهري (الأصل والفائدة) الذي ستدفعه طوال مدة القرض.
الرهن العقاري عادةً أكبر قرض تحصل عليه الأسرة، لذلك قد يعني تغيير بسيط في الفائدة أو المدة آلاف الدولارات على مر السنين. استخدم الحاسبة لمعرفة سعر المنزل الذي يناسب قدرتك، والمقارنة بين قرض مدته 15 سنة وآخر مدته 30 سنة، ومعرفة ما يمكن أن توفره فائدة أقل، أو للتخطيط قبل التحدث مع جهة التمويل.
طريقة استخدام حاسبة الرهن العقاري
- أدخل مبلغ القرض. وهو سعر المنزل مطروحًا منه الدفعة الأولى. مثلًا منزل بسعر 250,000 مع دفعة أولى 50,000 يعني قرضًا بقيمة 200,000.
- أدخل معدل الفائدة السنوي. استخدم النسبة السنوية التي تعرضها جهة التمويل، مثل 5.
- أدخل مدة القرض بالسنوات. المدد الشائعة هي 15 و20 و30 سنة.
- اضغط على زر الحساب. يظهر القسط الشهري التقديري أسفل الزر.
- قارن بين السيناريوهات. غيّر الفائدة أو المدة أو المبلغ لترى أثر كل منها على القسط.
المعادلة
تستخدم الحاسبة معادلة الإطفاء القياسية لقروض الرهن العقاري ذات الفائدة الثابتة:
- M: القسط الشهري (الأصل والفائدة)
- P: مبلغ القرض
- r: معدل الفائدة الشهري = المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100
- n: عدد الأقساط الشهرية = عدد السنوات × 12
هذه المعادلة مكافئة رياضيًا لمعادلة EMI. يغطي كل قسط أولًا فائدة الرصيد المتبقي، ويذهب الباقي إلى تخفيض الأصل.
مثال
لنفترض أنك حصلت على رهن عقاري بقيمة 200,000 بفائدة سنوية 5% لمدة 30 سنة.
- المعدل الشهري r = 5 ÷ 12 ÷ 100 ≈ 0.0041667
- عدد الأقساط n = 30 × 12 = 360
- M = 200,000 × 0.0041667 ÷ (1 − 1.0041667^(−360)) ≈ 1,073.64
خلال 30 سنة تدفع نحو 386,511.57، منها نحو 186,511.57 فائدة. ولو كانت المدة 15 سنة بالفائدة نفسها، يرتفع القسط إلى نحو 1,581.59، لكن إجمالي الفائدة ينخفض إلى نحو 84,685.71، أي توفير أكثر من 100,000.
الأسئلة الشائعة
هل تشمل النتيجة ضرائب العقار والتأمين؟
لا. النتيجة تشمل الأصل والفائدة فقط. ضرائب العقار وتأمين المنزل وتأمين الرهن العقاري (PMI) ورسوم جمعية الملاك تُضاف غالبًا إلى الفاتورة الشهرية، فخصّص لها ميزانية منفصلة.
هل أختار رهنًا لمدة 15 سنة أم 30 سنة؟
القرض لمدة 30 سنة قسطه الشهري أقل، فيكون تحمّله أسهل. أما القرض لمدة 15 سنة فتكلفته الشهرية أعلى، لكنه يبني حصتك في المنزل أسرع ويوفر قدرًا كبيرًا من الفائدة. قارن بينهما باستخدام الحاسبة.
ما مبلغ القرض الذي يجب إدخاله؟
أدخل المبلغ الذي ستقترضه فعلًا، أي سعر الشراء مطروحًا منه الدفعة الأولى. وإذا أضفت تكاليف الإغلاق إلى القرض فأدخلها أيضًا.
كم توفر الفائدة الأقل؟
حتى التغييرات الصغيرة في الفائدة تتراكم. في قرض بقيمة 200,000 لمدة 30 سنة، يؤدي الانتقال من 5% إلى 4.5% إلى خفض القسط بنحو 60 شهريًا، أي أكثر من 21,000 طوال مدة القرض.
هل تصلح للرهن العقاري ذي الفائدة المتغيرة (ARM)؟
فقط خلال الفترة التمهيدية الثابتة. بعد تعديل الفائدة، أعد الحساب بالفائدة الجديدة والرصيد المتبقي والمدة المتبقية.
ماذا يحدث إذا دفعت مبالغ إضافية؟
المدفوعات الإضافية تذهب مباشرة إلى الأصل، فتقصّر مدة القرض وتخفض إجمالي الفائدة. تحقق مما إذا كانت جهة التمويل تفرض غرامة على السداد المبكر.
هل النتيجة مطابقة لعرض جهة التمويل؟
هي تقدير موثوق للأصل والفائدة. قد يختلف العرض الرسمي قليلًا بسبب التقريب والرسوم والنقاط وبنود حساب الضمان.
حاسبات ذات صلة
حاسبات مجانية أخرى تُستخدم عادةً مع هذه الأداة: حاسبة EMI للقرض ومحول العملات وحاسبة النسبة المئوية.
هل تريد شرحًا أعمق؟ اقرأ دليلنا المفصل: القسط العقاري.