ما الذي تفعله هذه الحاسبة
تحسب حاسبة EMI للقرض القسط الشهري المتساوي (EMI)، وهو المبلغ الثابت الذي تدفعه للجهة المُقرضة كل شهر حتى يُسدَّد القرض بالكامل. يغطي كل قسط جزءًا من الفائدة وجزءًا من أصل القرض. في البداية يذهب معظم القسط إلى الفائدة، ثم يذهب معظمه لاحقًا إلى أصل القرض. يمكنك استخدامها للقروض الشخصية وقروض السيارات والتعليم والقروض العقارية، أو لأي قرض بفائدة ثابتة يُسدَّد على أقساط شهرية متساوية.
عندما تعرف قسطك الشهري قبل الاقتراض، يمكنك التأكد من أنه يناسب ميزانيتك، ومقارنة عروض البنوك المختلفة، ومعرفة كيف تغيّر المدة الأطول أو الأقصر ما ستدفعه.
طريقة استخدام حاسبة EMI للقرض
- أدخل مبلغ القرض. وهو أصل المبلغ الذي تنوي اقتراضه، مثل 100000.
- أدخل معدل الفائدة السنوي. اكتب النسبة السنوية بالمئة، مثل 7.5. لا تحوّلها إلى نسبة شهرية، فالحاسبة تفعل ذلك تلقائيًا.
- أدخل مدة القرض بالسنوات. مثلًا أدخل 5 لقرض مدته خمس سنوات (60 قسطًا شهريًا).
- اضغط على زر الحساب. يظهر قسطك الشهري أسفل الزر.
- جرّب أرقامًا أخرى. غيّر المبلغ أو النسبة أو المدة وأعد الحساب للمقارنة بين الخيارات.
المعادلة
تستخدم الحاسبة معادلة القسط الشهري القياسية على أساس الرصيد المتناقص:
- P: مبلغ القرض (الأصل)
- r: معدل الفائدة الشهري = المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100
- n: إجمالي عدد الأقساط الشهرية = عدد السنوات × 12
تُحسب الفائدة على الرصيد المتبقي فقط، لذلك يقل جزء الفائدة في كل قسط مع مرور الوقت ويزيد جزء الأصل.
مثال
لنفترض أنك اقترضت 100,000 بمعدل فائدة سنوي 7.5% لمدة 5 سنوات.
- المعدل الشهري r = 7.5 ÷ 12 ÷ 100 = 0.00625
- عدد الأقساط n = 5 × 12 = 60
- (1 + r)^n = 1.00625^60 ≈ 1.45329
- القسط = 100,000 × 0.00625 × 1.45329 ÷ (1.45329 − 1) ≈ 2,003.79
خلال 60 شهرًا تدفع نحو 120,227.69، أي أن إجمالي الفائدة نحو 20,227.69. في الشهر الأول يذهب 625.00 من القسط إلى الفائدة و1,378.79 إلى تخفيض أصل القرض.
الأسئلة الشائعة
ماذا يعني EMI؟
EMI اختصار لعبارة Equated Monthly Installment، أي القسط الشهري المتساوي. وهو الدفعة الثابتة التي تسدّدها كل شهر لتغطية الفائدة وأصل القرض.
هل تقلّل المدة الأطول من القسط الشهري؟
نعم. توزيع القرض على عدد أكبر من الأشهر يخفّض كل قسط، لكن الفائدة تُحتسب لفترة أطول، فيرتفع إجمالي الفائدة المدفوعة.
هل يمكن استخدام الحاسبة لقروض السيارات والقروض الشخصية والعقارية؟
نعم. المعادلة نفسها تنطبق على أي قرض بفائدة ثابتة يُسدَّد بأقساط شهرية متساوية. وللقروض العقارية يمكنك أيضًا استخدام حاسبة الرهن العقاري.
هل يشمل القسط الرسوم أو التأمين أو الضرائب؟
لا. النتيجة تشمل الأصل والفائدة فقط. رسوم المعالجة والتأمين والضرائب تختلف حسب الجهة المُقرضة وتُضاف بشكل منفصل.
ماذا لو كان معدل الفائدة متغيرًا؟
مع الفائدة المتغيرة قد يتغير القسط أو مدة القرض عند تغيّر المعدل. أعد الحساب بالمعدل الجديد لمعرفة قسطك المحدَّث.
كيف يؤثر السداد المبكر على القرض؟
السداد المبكر يخفّض أصل القرض المتبقي، فيقل إجمالي الفائدة، ويؤدي حسب سياسة الجهة المُقرضة إما إلى تخفيض القسط أو تقصير المدة.
هل النتيجة مطابقة تمامًا لما سيطلبه البنك؟
النتيجة تقدير قريب جدًا. قد تختلف البنوك في التقريب أو طريقة احتساب الأيام أو إضافة الرسوم، لذا تأكد دائمًا من الأرقام النهائية مع الجهة المُقرضة.
حاسبات ذات صلة
حاسبات مجانية أخرى تُستخدم عادةً مع هذه الأداة: حاسبة الرهن العقاري ومحول العملات وحاسبة النسبة المئوية.
هل تريد شرحًا أعمق؟ اقرأ دليلنا المفصل: القسط الشهري للقرض.